おまとめローンとグレーゾーン金利と過払い金請求の疑問

おまとめローンとグレーゾーン金利と過払い金

おまとめローンは複数の債務を一本化し返済を楽にするローン商品として多重債務を債務整理以外で解決できる唯一の方法としてとても人気があります。

 

しかし、気になることはグレーゾン金利時代から借金をしていた場合の過払い金のことじゃないでしょうか?

 

そもそもグレーゾーン金利とは?

もともと日本には利息制限法と出資法という2つの貸付利率に関する法律があり、そこに生じた金利差をグレーゾーン金利と呼びます。
利息制限法では

年利20%
元本が10万円未満の場合
年利18%
元本が10万円以上100万円未満の場合
年利15%
元本が100万円以上の場合

という形で最大でも20%以上の利息をとることは禁じられていましたが、出資法では29.2%という上限金利だったのです。
2つの法律が平行していた時代は、消費者金融やクレジットカード会社は公然と利息制限法を超えた貸付を行っていたのです。
2006年の最高裁でのグレーゾーン金利は認めないという判決で法定利息は利息制限法に統一されることとなったのです。
そして過去にグレーゾーン金利での返済を強いられた債務者の払い過ぎた利息を取り戻す過払い金請求が加熱していくこととなりました。

 

参考:【期限切れ間近】過払い金請求のメリット・デメリット

 

おまとめローンと過払い金請求の関係性

おまとめローンと過払い金請求。
一見すると関係がないように見えますが、おまとめしようと思っている借金がグレーゾーン金利時代からの借金であれば話は変わります。
過払い金について調べると、
おまとめローンの前に過払い金請求をするようにうながす司法書士事務所があったり、おまとめローンをしてしまうと過払い金の請求ができなくなってしまうと謳っているサイトがあったりと、間違った情報があふれていて戸惑ってしまうわけです。

 

もしあなたがグレーゾーン金利時代から借金を重ねていて、今おまとめローンか過払い金請求を検討しているのであれば、間違った判断をしないように気をつけて下さい。

 

過払い金請求のホントのところ

過払い金請求とは本来、【返し終わって完済した借金】に対してするものなのです。
まだ返済中の借金に対しての利息返還請求は過払い金請求ではなく債務整理の任意整理に位置づけられるものです。
ただし、払い過ぎた借金が返ってくることで借金を完済できるのならやる価値はあります。

 

ここで情報を整理します。

  • 完済した借金に対して行う過払い金請求はブラックリストに載らない
  • 返済中の借金に対して行う過払い金請求はブラックリストに載る
  • 返済中の過払い金請求であっても過払い金で完済できればブラックリストに載らない

 

返済中の借金ではブラックリストに載ってしまい5年から7年はおまとめローンどころかクレジットカードも作れない、住宅ローンも組めないという状況になります。
万が一、計算上は過払い金で借金を完済できる計算だとしても、現在の過払い金請求で疲弊しきった消費者金融業者は満額を返済することは100%ありませんから、油断できません。

 

おまとめローンと過払い金請求の正しい手順

一番いい方法は、

 

まず一番先におまとめローンで今ある借金を完済すること

 

その上で、

 

完済した借金に対して過払い金請求を行うこと

 

過払い金で帰ってきたお金をおまとめローンの返済に充てれば、あなたの借金問題はかなり解決に近づくのではないでしょうか?

 

間違った情報に踊らされて、無駄にブラックリストに載ってしまうような事態は絶対に避けましょう。

 

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